对话PayPal中国区CEO邱寒：虚拟产品迅速崛起，期待规范化发展丨出海

在跨境电商浪潮下，跨境支付服务也正面临着前所未有的变革与机遇。

海关总署统计数据显示，今年上半年，我国跨境电商进出口达1.22万亿元，同比增长10.5%，继续跑出“加速度”。

“虽然全球经济面临着一些不确定性，我们可以从海关总署等发布的数据看到，在中国，跨境行业依然有着巨大的发展机遇。”近日，PayPal中国区CEO邱寒在接受21世纪经济报道记者在内的采访时称。

邱寒强调，目前PayPal在中国仍聚焦跨境支付，在可预见的未来，公司并没有进入中国本土支付市场的计划。

此外，邱寒也表达了PayPal对中国金融领域进一步开放政策的热切期待，尤其是对新兴业态如数字产品的管理政策出台，期待虚拟产品规范化发展。

暂未有进入中国本土支付市场计划

《21世纪》:为了争取中国市场，PayPal是如何提升本土化运营能力的？拥有哪些经验？

邱寒:PayPal在全球业务种类繁多，在中国则聚焦于跨境支付。

在中国，持牌给我们提供了良好的合规基础和环境，让我们能够完全打通PayPal生态体系，提供全链条、端到端的服务，从收单到人民币收款。

从持牌到建立中国团队，PayPal中国一直在做本土化。在正式推出产品之前，我们需要符合中国监管的要求，完成一系列的认证和检查工作。

而作为一家全球公司，改造系统非常艰难复杂。这些年，各个市场的监管、数据保护的要求也越来越多。

不只是一个国家，考虑到几十个、上百个、几百个市场的时候，它的系统复杂程度就会非常高。之前我们也讲在中国改造，很多人说一个系统为什么花那么长时间，但是我们是做跨境的。别人改，我也得改，点对点相对简单，可能两个点就解决完了。如果面对的是一个网，可能涉及多的改动和相应系统建设的难度就是指数级别的增加了。

这几年里，我们已经做好了系统准备，包括通过监管要求。当前，PayPal在中国也推出了全栈式企业级用户服务——PayPal全球支付平台，可以帮助各种体量的中国企业在多种跨境贸易场景下收付款。

此外，过去几年，公司每年的年复合增长率一直也保持在两位数。在可预见的未来，我们并没有进入中国本土支付市场的计划。原因很简单，我们非常清楚自己的定位，我们的优势是搭建桥梁，帮助中国的商户更好地走向海外。但在未来，我们不排除会帮助海外的优质商品进入中国的可能性。

《21世纪》:国内部分跨境支付企业的费率已经降了，这个对你们影响大吗？

邱寒:没有影响。我们还是维持原来的费率标准。

跨境交易支付的链条是非常长的，部分跨境支付企业负责的是其中很小的一段，如果整个跨境交易支付的链条有一公里，它可能是负责最后10或100米。因此我认为，大家用1公里的收费去对比10米的收费是非常不公平的。

海外消费者的资金到达用户账户后，再到中国银行的这一环节，在相当长的一段时间内我们是免费给中国商户使用的。但是前面把那么多国家消费者钱包里的钱“搬”到账户的过程，国内的一些跨境支付企业并不覆盖。

在这个过程中涉及诸多成本，比如说使用Visa、Mastercard的海外成本；其次，我们还会给消费者提供退赔服务，比如说有一些消费者遇到商户欺诈，商品质量不好，退了货但找不到人了，这个时候我们会承担赔付消费者的责任。

期待虚拟产品规范化发展

《21世纪》:近年来，跨境电商行业发展非常快。在这之中，跨境支付服务模式发生了哪些变化？接下来又将会往哪个方向发展？

邱寒:首先，跨境支付的领域正在向精细化、合规化的方向升级转型。同时，对跨境支付企业的技术和风控能力要求越来越高。近年来，我们可以看到人工智能、机器学习、数据模型等技术在金融科技领域的应用越来越广泛。

虽然全球经济面临着一些不确定性，我们可以从海关总署等发布的数据看到，在中国，跨境行业依然有着巨大的发展机遇。

今天中国作为制造大国的生产能力并没有改变。新趋势是服务贸易比如数字化、虚拟化的产品最近这两年开始出现了飞速的发展，让我非常欣喜。

举例来说，中国耳熟能详的直播在国外刚刚起步，现在增长态势非常好。短剧在海外也是非常红火。另外中国很多游戏公司在海外已经做得非常不错，非常亮眼。中国跨境行业开始出现了多元化的增长态势。

随着新产品和垂类的出现，必然需要应对新的管理或者支持体系。例如虚拟产品如何更好地保证消费者和提供服务的商户的利益，以及如何防控风险。尤其是虚拟在线产品，它的风控和反洗钱要求与实际货品不同，这要求我们对产品进行相应升级以更好地支持新发展。

《21世纪》:接下来，PayPal还会期待国内迎来哪些新的金融开放政策？

邱寒:对于一些新兴业态，我们非常期待能够有一些新的管理办法或者是指导出台。中国跨境行业是从货物贸易开始，很多监管政策和监管相应的条例还是在当时围绕货物贸易去拟定的。

其次，最近大家可能也看到有一些跨境数据的管理办法。作为一家支付公司，又身处支持跨境的行业，有一些数据的传输或者跨境是不可避免的。在这方面，我们也呼吁和期待能够有更明确的指导方案，让业务顺利地推进。

如果大家对国内的相关规定有了解，很多时候，结售汇需要有真实的交易背景以及支持材料，比如物流货运单等，而直播所涉及的虚拟产品没有货运单。

当然，这只是其中一个挑战。一个新兴业态，怎样去防控它的风险，有哪些需要达到的标准，都需要慢慢去建立。我们更希望能够看到相应的明确指导方案出台。